近期香港恒生银行开始大量清理账户,有香港账户的该如何应对?

2019-09-23

  香港是作为全球热门金融中心之一,因为它良好的基础设施和健全的法律制度,吸引了许多人到港开户。但近期,有大量客户收到香港恒生银行、星展银行与亚洲建行的调查信或关户通知书,告知客户银行将于近期开始清理账户,银行将关闭大量不动户口或者异常户口,并提醒未做审计报告的提前做好准备,并建议仅持有一个账户的客户多开一个账户以备用。此番举动似宣告香港银行本年度的账户清理行动已经开启。


香港银行账户

  香港各大银行的账户清理是基于全球反避税压力及全球CRS信息交换的执行要求,香港各大银行开启了高压监管模式。在开户要求严格的同时,也有大量银行账户因操作不规范被冻结或注销。去年,仅恒生银行一家,清理关停账户超过1万个。

  ◆◆如何应对香港银行账户清理?◆◆

  立刻查询自己香港银行绑定的邮箱:是否有收到香港银行发来的信件。如果邮箱中有香港银行邮件,先确认信件类型。(电子邮件和纸质邮件均可)

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  尽职调查信:香港银行常规调查信,理论上所有客户都有可能收到,只需按照要求填写,及时回复银行即可。(需注意的是,如果在限期内,银行未收到您的回信,且其它联系方式也无效,银行有权关停您的账户。)

  冻结通知信:此类邮件,说明您的账户有可能涉嫌非法交易,遭警方调查并冻结;或者因税务问题,被税局要求冻结。(此类情况,如银行允许,可先将账户内资金取出,并配合调查。)

  账户告知书:被银行确认有触犯到账户条例的行为,违法违规、高风险、不配合调查、存款过低,长期不交易,都可以是造成账户关闭的原因。(银行会要求客户在限期内取出资金,需要注意的是如果超出期限仍未取出资金,该笔资金会被划至有关部门,再要取出,操作将非常繁琐且成本高昂。)

  如果未收到银行的信件,请勿放松警惕,要随时注意自己的行为是否会触发银行风控系统。

  ◆◆离岸账户怎样能不被关闭?◆◆

  1、贸易背景真实,交易正常--资金往来基于正常的贸易背景,交易规模相对稳定,最好拥有国内关联的实体公司。最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份。

  2、积极配合银行调查--如银行邮件、电话索要您有关资金往来的交易证明,积极配合银行,快速响应并提供真实、完整的相关材料。

  3、不与高危地区国家进行交易--尽量避免与被制裁或者洗钱高风险国家的客户进行交易,因为从该地区汇出的款项极有可能被银行拦截或被进一步调查。

  4、尽量少或不与个人发生交易--个人交易(来自个人账户的汇款)会影响离岸公司账户的稳定性,从而面临更严格的审查。

  5、保持账户长期活跃--长时间或低频次不使用已开账户,极有可能导致账号被注销。因为不活跃账户对银行来说价值极低且会使银行运营成本增加。保持帐户有一定的存款,不能欠费。

  6、不参与洗钱类交易--不参与洗钱,不帮助他人以及朋友的公司代收等,尤其要避免在不清楚对方资金来源和用途的情况下,为他人收款和转账,因为一旦发生风险事件,您的账户和个人也将受牵连。

  7、如有实际收入,建议实际出具审计报告,避免银行抽查到,无法提供,账户被冻结,影响使用。

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